如何通过投资实现财富自由？至少要满足这两个条件！基金定投最全十问十答，看了就能秒懂定投！

如何通过投资实现财富自由？至少要满足这两个条件

　　在某个问答软件闲逛的时候，发现有一类问题出现的频率最高，意思大概是：

　　现在手里有XXX万元，想要靠投资的收益维持生活，应该怎么做？

　　一句话概括，那就是希望通过投资实现财务自由。

　　何为财务自由？

　　大多数人的理解是被动收入(又称“睡后收入”)，即不用工作也能赚到的钱，能够完全覆盖生活成本。

　　举个例子，假如阿牛有500万资产，他把钱投资在某一个理财产品上，每年收益率为6%。

　　那么，阿牛每年的投资收益就有30万。

　　阿牛是一个省吃俭用、生活简朴的小伙子，每年的生活开销仅为15万。

　　这样，阿牛即使没有工作，也不用为生活开销而担心。

　　这可是多少人梦寐以求的生活状态！

　　问题来了：单纯靠投资，实现财务自由，有机会吗？

　　条件1:收益率不断增长

　　财务自由的要义是：投资收益≥日常花销。

　　我们先看日常花销一项。

　　首先，每个人生活方式不同，日常花销肯定也是差异很大的，这个我们暂且不讨论。

　　但有一点是共通的：随着时间的推移，每个人的日常支出会不断地增加。

　　例如养育孩子、赡养父母的花销，还有年纪大了身体容易出各种小毛病的医药支出等等。

　　从这个角度看，如果希望我们的投资收益能够覆盖日常花销，那么按理说，投资收益也应该要不断增长。

　　投资收益=本金*收益率。

　　在本金不变的情况下，想要增加投资收益，那就只能提高收益率。

　　而事实是，风险稍微高、长期收益可观的投资，例如股票等，波动也较大，意味着自己的生活水平要跟着坐过山车，估计没几个人能受得了。

　　而风险较低的投资，无论是XX宝，还是银行理财，收益率都是在逐步下降的。

　　所以，想要找到一款只赚不亏、收益率一直维持增长态势的投资产品，可能只存在于我们的想象当中。

　　条件2:克服人性弱点，对亏损的容忍度高

　　做投资，特别讲究多样配置、分散风险。

　　如果我们把生活支出的来源全部“押宝”在投资收益上，那相当于把鸡蛋都放在一个篮子里，其实是一件风险很大的事情。

　　而且，当我们看到自己的账户亏钱的时候，就特别容易焦虑，毕竟这已经危及到我们的生存需求了。

　　一旦对亏损的容忍度很低，我们就很容易做出不理智的投资决定，例如追涨杀跌，最终很可能不赚反亏。

　　这也是为什么基长一直倡导大家要把长期闲置的钱拿来做投资，尤其是高波动、高收益的股票型基金。

　　因为当一笔钱无论是赚还是亏，都不会影响我们的生活时，我们才能做到以一颗平常心对待。

　　从过去15年的历史看，无论是A股市场，还是股票型基金，年化收益都是很可观的。

　　但想要获取这些收益，市场一跌就跑，那肯定是不行的。

　　长期持有、忍受亏钱时的痛苦，这些都是必备条件。

　　遗憾的是，一旦生活支出都寄托在“投资产品”这一个来源上，我们就很难做到了。

　　无论是从外部环境看(能不能找到一款收益率一直维持增长态势的投资产品)，

　　还是从内部条件看(一亏钱就会影响到自身生活，自己还能否以平常心对待一时的亏损)，

　　完全依赖投资收益维持日常开支都不太容易实现。

　　对大多数普通人来说，投资更适合被用于改善生活，而不是维持生活。

　　既然是“锦上添花”之用，那正确的打开方式是：

　　把投资这件事交给专业的机构(如基金公司)，自己把精力放在职业发展和陪伴家人上。

基金定投最全十问十答，看了就能秒懂定投！

　　1、基金定投是什么？

　　基金定投就是基金的定期定额投资计划。

　　举个例子，每个月我们可以从工资里面拨出来一小部分钱，通过设置定投计划自动扣款，并将这笔钱投资到我们选定的基金中去，日积月累，即使是每个月省下来的小钱，也可以在我们的投资计划中发光发热哦！

　　2、定投保本吗？

　　很多朋友们在做投资前，都会问“保本吗？”

　　很遗憾的是，定投作为基金投资策略的一种，并不能够承诺保本，如果市场行情不好，甚至还有亏损的可能。

　　但定投的好处在于，首先，我们可以根据自己的风险承受能力，选择适合自己的产品，避免因为市场波动而无法承受超于自己承受能力的损失；

　　其次，由于定投是在不同的价位分批买入的，也避免了高位入场的风险，相对于一次性购买基金来说，选择定投策略分批买入，并长期持有，是可以避免一些市场波动的风险的。

　　3、一般一个月做多少钱定投比较合适呢？

　　每个人的情况不同，基长在这里建议，可以考虑将每个月将工资收入的10%-20%用于做定投，这样既不会因为定投金额太高而影响到生活质量，也不会因为定投金额跟收入不符导致到时候没有存下来钱。

　　假设每个月的工资是5000元，如果每个月设定500元的定投金额，看看诸如这样的安排是否可以接受。

　　4、定投是不是每个月都必须得扣钱？

　　定投计划的设置是十分灵活的，定投计划的扣款日期、扣款金额、包括起始和终止都是可以随时更改的，一般情况下，如果设置了定投计划，系统会在每个月的扣款日自动在你的账户上扣取相应金额，但如果说刚好有段时间手头很紧，那么可以选择暂停定投计划，等手头宽裕时候再继续，相反的，如果升职加薪了，想每个月多投一些，那么也可以随时修改定投的金额，为自己的投资计划添砖加瓦。

　　5、定投多久才合适？

　　定投是一个需要时间积累的过程，一般来说，较长一些的时间段，比如2-3年左右的时间会更好，定投的时间段不宜过短，短期投资不利于发挥定投分批买入以及复利效应的优势，但同时也不宜过长，需要我们学会适时止盈，定投才会更加有效。

　　6、已经有五险一金了，还需要定投吗？

　　“五险一金”作为社会基本保障，只能够满足我们生活基本的开支需要，而家庭的旅游基金、孩子的教育费、我们自身的养老金……都是需要经过长期规划才能够达到的人生财务目标。

　　任何时候，我们都需要通过投资理财的方式打理我们的闲置资金哦。

　　7、没有理财的习惯，担心自己不能坚持怎么办？

　　做定投的钱都是省出来的，如果不下定决心开启定投，可能就会失去一个能够让你养成理财习惯的好机会哦！

　　以前坚持定投的基民朋友总结了一些方法和经验，可以帮助你坚持定投：

　　(1)将定投的扣款日设置为发工资的后一日，这样就不用担心因为到了月底，钱花光了而没有积蓄做定投了；

　　(2)心里先为定投设置一个目标，例如：旅游、教育金等等，写在定投的备注上，有许多人都已经依靠定投实现了环球旅行，也为女儿攒到了足够的教育金，相信你也可以的！

　　(3)坚持“停利不停损”的原则，不要因为一时的亏损就放弃定投，用长期的眼光来看待投资。

　　(4)“喜欢就是放肆，但爱就是克制”，平时多省一顿外出吃饭的钱、一件衣服，每个月定投的钱就有了！

　　8、定投的产品选择有什么诀窍？

　　根据历史数据和以往的定投经验，由于定投是在不同价位买入，所以波动率大一些的基金，分摊成本的效果越好，一般我们建议可以购买指数型基金(或历史业绩较好的主动管理类权益基金。)

　　9、定投什么时候可以止盈？

　　关于定投截止时间的选择，这里有四种方式可以选择：

　　(1)设置确定时间的定投计划，例如打算在5年内结婚，准备存一笔婚嫁金，那么则设置5年的月定投计划。

　　(2)设置无限期的定投计划，如养老金、教育金等。

　　(3)设置确定收益率的定投计划，例如当定投收益超过20%即赎回，等对市场起伏有感觉了，当收益率达到你设定的数字时，判断市场会再涨，就可以多等一会而，相反，如果感觉到可能有下跌风险，也可以先出场，等到“便宜”时再继续定投。

　　(4)设置目标金额的定投计划，将自己的理想金额设为定投计划的终极目标，

　　达到金额后即可停止定投，例如：旅游经费，3万元，达到即可暂停计划，这种方法的好处是更有目标和动力持续攒钱做定投，且随着收入上涨，可以缩短定投时间。

　　10、为什么要做定投？

　　定投是一场孤独之旅，它并不能带给你站在至高点的喜悦之情，名校学子的背后是日复一日的挑灯夜读，世界冠军的身后是每天难以想象的艰苦训练，优秀的投资者都是孤独的，因为它总是站在贪婪、安逸、享受的对立面。

　　定投就是这样一个可以帮助我们克服人性弱点的工具，它让你不再对进场的时点优柔寡断，让你摆脱不理性的追涨杀跌，让你通过日积月累的节制，来一步步向着自己人生的财富目标而努力。