买的新基仍然浮亏怎么办？教你3个步骤来应对！投资无小事，买基金更省钱的4个小妙招

买的新基仍然浮亏怎么办？教你3个步骤来应对

　　很多去年末或者今年初认购了新基金的投资者，目前账户依然是处于浮亏的状态。也有部分投资者来咨询面对这个情况，后续要怎么办？今天就详细和大家聊聊。

　　分析如何处理目前仍然处于浮亏状态的新基金，我们可以遵循以下的步骤：

01 分析我们的资金需求

　　在考虑要如何处置亏损的新基金之前，我们需要先分析这笔投资资金的用途与需求。

　　如果这笔钱在短期内(比如6个月内)没有计划的用途，是属于生活必须费用之外的投资资金，那我们可以进一步分析基金的情况后，再考虑下一步操作。

　　但如果这笔资金是在短期内有明确用途的，那无论新基金是盈利还是亏损，都应该及时赎回来，先满足必需的资金支出。

02了解净值的下跌原因判断基金是否适合自己

　　如果我们确定了资金是可以拿来做较为长期的基金配置的，接下来，就可以具体去分析下跌的原因和做决定了。

　　总的来说，新基金亏损可能有以下两个原因：

第一，受市场整体下跌的影响。

　　春节后市场的大幅回调，让不少基金都有一定程度的调整。可以将基金的净值表现与主流指数的涨跌幅进行对比，分析基金产品是否落后于市场。如果基金涨跌幅和主流指数差不多，那净值下跌可能还是受到了整体市场表现的影响。

第二，基金的投资方向与市场风口的契合度暂时不高。

　　股市最常见的规律是“风水轮流转”，“花无百日红”，市场上的行业、热点总是会有轮动。而基金的投资方向与基金的约定有关，也跟基金经理的能力圈有关，在行业轮动的背景下，不同投资方向的基金就会出现业绩上的差异。

　　不过，不太建议因为配置的方向短期表现较弱，就轻易地放弃相应的基金，因为只要投资的方向有较好的发展前景，后续表现也大概率会有所恢复，短期的回调反而可能是加仓的机会。

　　综合来说，新发基金短期的盈亏是由各种各样的原因共同造成的。在面对亏损时，虽然感性上会觉得很难受，但理性上还是应该保持理智，回想一下当初自己选择这些基金的原因是什么，市场/行业前景、基金经理的管理能力有没有发生根本性的变化。

       如果说整体的投资逻辑是没问题的，短期调整可能只是因为市场调整或是短期热点切换所导致，那不妨继续持有产品，观望后续表现。但如果产品确实发生了与我们投资初衷相背离的情况，又或者产品的风险等级、回撤程度超出了我们的承受范围，那可能就需要考虑赎回该产品了。

03相关的应对策略

　　如果我们经过了上述的分析后，确定基金还是可以继续持有的，那应该采取怎样的应对策略呢？可以从以下三个方面考虑：

(1)对基金进行定投

　　定投是定期用一定数额的资金购买基金的投资方式，具有熨平股市波动、平滑投资成本的特点。如果说我们认购的新基金已经出现了浮亏，且预计后市没那么快有大的行情，那为了震荡市中缩短回本时间，可以采用定投的方式。

　　具体金额可以根据具体的投资额而定。比如我们考虑再投资10万进这个基金里，那可以将10万元拆分1年投完，设定好每期的定投金额，然后坚持执行定投计划就可以了。

(2)适时补仓

　　投资者可以设定一个补仓点，比如，高位建仓的基金每亏损15%或者20%(具体幅度根据个人风险承受能力设定)就增加一部分资金投资(比如可投资金的10%)。

　　在补过一次仓后，从这次补仓开始算起，如果持仓的基金亏损再达到15%，则再进行第二次补仓操作；如果基金没有再跌那么多了，则可能意味着市场已经逐渐企稳，那就可以静观其变，等待基金产品的后续表现。

　　相比定投来说，这种补仓方法面临的风险较大，后面可能也会面临更高的净值波动，更适合风险承受能力较高的投资者采用。在补仓的时候也要控制好仓位，谨记时刻都不能满仓。

(3)坚持持有，耐心等待

　　基金投资并不是一朝一夕的事情，长期持有才是更适合基金的打开方式。

　　既然我们前面已经经过多轮分析，认为对应的新基金产品是适合我们长期拿着的，那“躺平”有时也是一种挺好的应对方式。历史经验告诉我们，市场低迷的时候忍受住一时的亏损，等到反弹之时，或许就是我们收获时间玫瑰的时候。

投资无小事 买基金更省钱的4个小妙招

　　投资无小事，每一笔钱都值得认真配置。有时一些不起眼的小操作，也可以帮助我们在投资道路上省钱、省时、省力。

　　接下来，小编为大家整理四种可以帮大家省钱的投资小妙招，大家赶快来看看吧！

试试这个选择——红利再投资

　　大家在基金投资中可能会注意到，基金的分红方式中有“现金分红”和“红利再投资”两种选项，一般来说，对于打算坚持长期持有的投资者，选择“红利再投资”可以帮助自己节省很多时间成本和交易成本：

　　资金利用时间方面：如果投资者选择现金分红，红利金额转到账户可能会产生几天的资金闲置时间；但是如果选择红利再投资，投资者可以在红利发放当天就买入新的份额，不错过每一天的投资机遇。

　　投资费用方面：如果投资者通过选择现金分红得到现金后，也可立即再次买入基金，但此时会收取申购的手续费；如果投资者选择红利再投资的话，会免除申购的手续费。

　　所以，如果你长期看好一只基金的话，选择“红利再投资”会是一种省钱又省时的好办法。

时间就是金钱——巧用基金转换

　　对于部分投资者，“基金转换”这个名词可能会有点陌生，但是如果利用好的话，可以很好地帮助我们省时省力。

　　与平常大家申购、赎回基金不同，基金转换是指投资者在持有某一只开放式基金后，将其已持有的基金份额转换成另一只开放式基金的基金份额。

　　一般而言，如果当天(T日，15:00前)提出基金转换申请，第二天(T+1)即可确认申购。(不同基金公司对基金转换的规定可能有细微差异，具体请以基金实际情况为准)。相比之下，选择赎回后再申购，就算按照最快的速度，也需要3天，所以基金转换可以帮助我们节约至少2天的时间。

　　除了节省时间之外，基金转换还可以帮助我们节省申购费：如果我们将基金A转换为基金B，我们只需补充两只基金申购费的差额；而且相同申购金额如果基金A的申购费率≥基金B的申购费率，那么基金转换不需要申购费。

　　注：基金转换手续费=转出基金赎回费+转换申购费差额；以上费率测算均假定在赎回、申购同等金额基金的情况下

　　但是基金转换也有一定的限制，目前可转换的范围比较小，即便是同一个基金公司下的基金，也不是每一个都可以相互转换的(不同基金公司对基金转换的规定可能有细微差异，具体请以基金实际情况为准)。

肥水不流外人田——从自家货币基金平台转购

　　作为同一家公司的兄弟产品，如果通过自家货币基金转购基金产品的话，或可根据基金管理人的规定享受对申购费费率优惠。

可能是最有用的方法——坚持长期投资

　　其实对于大部分投资者来说，坚持长期投资，可能是最好且最有用的省钱方式。

　　长期投资不但可以避免我们频繁申购赎回产生的不必要的交易耗损；通过测算历史近10年中证偏股基金指数可以看到，更长的持有时间下，正收益占比往往更高，持有3年正收益占比达100%。

　　数据来源：银河证券、wind，以近10年中证偏股基金指数测算；时间区间：2011/5/23-2021/5/24；数据计算方式：以持有2年为例，假设从2016/5/23起每个交易日按照收盘价买入中证偏股基金指数，并持有24个月，计算区间收益率，然后计算所有样本中持有收益率大于0的样本数占比。历史数据不代表未来表现，基金投资需谨慎。

　　对于那些控制不住自己手的朋友，选择持有一只具有最短持有期的基金，也许可以提升你的投资体验哦。