老年人如何选购优质基金？老年人投资基金应规避的误区有哪些？

老年人如何选购优质基金

（一）老年人投资基金稳字

当先在我国，年龄在55岁以上即将步入老年人的行列，不论工龄长短、资历深浅，都将面临离开工作岗位，成为在家清闲无事的老年一族。这个群体要不要理财、又该如何理财呢?很多人认为，老年人退休以后就不需要制订理财计划了。真的应该是这样吗?答案是否定。俗话说∶"坐吃山空"，以此来说明老年人也需要理财的重要性是最合适不过了。

老年人退休以后，无非有两种主要经济来源∶存款或者退休养老金。然而，大部分老年人都面临着同样的困惑;他们不再满意半辈子的积蓄或者养老金，迫切希望改变现有的资产配置状况。2015年火爆的基金市场，让许多原先并不涉足基金投资的老年人也加入其中。

然而，2015年基金市场的短期波动，引来了众多老年朋友的不解与抱怨。特别是收入微薄却把家当都压在基金上的老年人。这一现象给我们敲响了警钟∶中老年女性基金理财应"稳"字当先。这是因为老年人没有重来的机会，风险承受能力比较弱。老年人应以保证资金安全为第一，优化自己的投资组合，在此基础上追求资产的稳健增值。

1.重新确立你的资产配置目标

基金投资要有目标。不同产品有其各自的风险收益特性，适合不同的投资目标。投资者应明确基金投资的目标何在。一般地，年轻人愿意在高科技类股或新兴市场上多"下点注"来获得较高的投资回报。而老年人在追求资产保值增值时更应该注重稳当与安全，一旦发现当初的投资组合不能很好地符合自己的稳健理财目标时，就必须对原有的投资组合进行调整。如果发现目前的组合中股票基金配置过多，特别是高风险的股票基金配置过多，就可以适当减持这类基金，增加投资组合中固定收益类资产的比重，例如超跌的基金，特别是长期乖离率指标偏离较大的。价格严重背离价值的，有强烈补涨要求的基金品种。这类基金非常适合稳健型老年投资者参与。同时，不要集中所有资金投资于一个产品，组合投资分散化是防范风险的有效措施。

2.整理你的投资品种

由于基金集合了专家理财、风险共担的优点，因此，购买基金是多数老年投资者的首选。为了投资分散化，老年投资者在各类资产配置上并不只是购头一只基金，其股票资产往往由多只股票基金和配置利基金中的股票资产构成，使得老年投资者对自己配置于股票的资产情况并不能一目了然。所以，当老年人有充裕的时间来重新审视资产的配置情况时，常常会显得茫然不知所措。借助相关专业基金投资网站上的工具，老年投资者可以轻松了解投资于股票、债券和现金等各类金融资产的比例、包括各类资产的投资风格、行业分布情况等。

3.多关注健康类产品

为了应付突发事件和保障生活质量，老年人还应拿出部分资金作为医疗费和生活费。因为对于老年朋友来说，身体健康才是最重要的。对于不可预测疾病的发生，一定要做好先期投入，这既增加了自己的风险抵抗力，也减轻了儿女的经济压力。为此、老年投资者可以选择性购买一些特别针对老年人特点设计的品种。总之，对于身体健康的投资，是老年人理财不可或缺的部分。

4.深思基金评级变化的原因

老年投资者在选择卖出基金的时候应考虑那些"基本面"已发生剧变的基金。换言之，要深思基金评级变化背后的原因。如人员或研究团队是否发生变化、投资风格或投资策略是否变更较大等。因为有的时候某只基金评级下降并不是该基金本身的表现不好了，而是同类基金的表现变好所致。

5.淘汰品质不佳的基金

如果一定要卖出原有基金来调整组合时，投资者首先考虑的就是卖出那些业绩表现不佳的品种。现在我国的相关政策允许基金公司以自有资金投资本公司的开放式基金，一方面是为了加强投资者的信心，但另一方面也加剧了基金公司的分化;业绩好的基金公司会因此增加收入，而业绩差的基金公司，则会越来越差，甚至亏掉大量资本金。因此，老年投资者一定要及时淘汰掉那些业绩差的基金品种。但要注意不能仅根据绝对收益率来衡量其表现，而要将之与同类风格的品种相比较，而且不能太注重短期表现。

6.精选业绩优良的替代品

在老年投资者需要增加新的基金类别，或者在同一类别里用更好的品种来替换已有品种时，"晨星"等相关专业网站的基金搜索器可以为投资者选择基金节省大量的时间，它可以自动地从数量繁多的基金品种中选出为数不多的符合投资者需求的基金。

投资者还可以利用一些专业网站的基金管理器将选出的基金加入原有的投资组合中，透视新组合的资产配置比例和投资风格等，以供参考。老年投资者还要检查是否持有过多某类风格相同的基金。在这种情况下，你可以把自己持有的基金按风格分类，并确定各类风格的比例。投资同种风格的基金较多时，应适当对投资组合进行压缩，以满足投资的多样性要求并减小风险。

（二）老年人投资基金应规避的误区

同样是做投资理财、但收益却相差甚大。有的人赚的是盆满钵满，有的人却赔得血本无归。理财专家建议，老年人投基理财一定要走出以下5大误区。

1.高风险产品的投资比例太高从目前的投资理财产品来讲，储蓄、国债、债券型或货币型基金，投资于债券和票据市场的银行理财产品等风险较低，比较适合老年人。具体选择何种理财产品，如何进行资产配置，要根据自己的资金量、闲置期限、风险承受能力等因素决定。高风险产品的投资比重不宜过高，需要用"80年龄法则"，如果投资者60岁了，配置高风险产品的比例最好不要超过家庭资产的 20%尽量降低投资高风险产品对家庭财务造成的压力。

2.押上毕生积蓄基金投资是教人理财，不是教人博弈，更不是展示人的赌徒心理，如果眼睛只盯住收益而无视风险的话早晚会血本无归的。这样代价太大，不要说多半已经退休的老年人，就是有作为的年轻人也无法承受。因此，老年人应当把基金理财作为理财"菜篮子"中的一员，切忌押上毕生积蓄投资基金。因为相比起银行存款和购买国债，基金理财总是存在风险的。老年人必须准备好养老钱，在资金还有富余的情况下再适当投资基金，这样一来具有获利的希望，二来也可以体验退休后快乐健康的生活方式。

3.跟风随大流老年人理财的从众心理比较明显，由于对很多理财产品并不熟悉，看到别人购买了某一种理财产品，听说可能赚钱，就跟着买了。在国内最典型的案例就是，2015年股市牛市的时候，很多大爷大妈买了股票，最后把养老钱都赔了进去。看别人炒股，也跟着炒股，别人买哪只股票，自己也跟着买，殊不知理财是件非常个性化的事情，一些理财产品适合别人参与，可能并不适合自己。

总之，老年人理财，首先是不亏本;其次是要追求便利性，急用钱时要能支取，尤其是看病用钱难以预知，需支取方便。所以，这就要求老年人购买理财产品之前，需要充分了解产品的信息，以安全性和便利性为原则，选择产品，只购买能够看得懂的产品。现在，部分从业人员的职业素养不够，为业绩，可能片面夸大收益，而不充分揭示产品的风险，对钱的投向和高收益隐藏的风险，更不充分告知。所以，老年人遇到看不懂的产品就不要碰。