兴业信托再吃罚单，金额高达150万！
内控不严，治理存漏洞
4月25日，福建银保监局对兴业国际信托有限公司（以下简称“兴业信托”）开出行政处罚单，决定对兴业信托处以150万元罚款，相关人员被处以总计25万元罚款。
罚单中显示，兴业信托被罚的主要违法违规事实为：1、未有效落实尽职管理职责；2、未严格落实核保内控要求；3、将机构持有的信托受益权拆分转让给自然人。
这已经是今年兴业信托第二次栽跟头了。
4月23日，同样是兴业信托，因其存在利益相关人违规购买其结构化信托产品次级受益权、未尽职调查项目资本金到位凭证真实性、违规测算运营资金需求、流动资金贷款贷后管理未尽职、未有效履行房地产信托业务尽职调查职责等违规事实，福建银保监局依据相关规定，对其处以230万元罚款。
根据法询智库，至今银保监会已经公开的针对信托机构的行政处罚还不到200单，而罚金高于100万的也仅有13单。因此兴业信托被屡开罚单的情况值得重视。一位业内专家向媒体表示，通过其被罚原因及总裁、副总裁多名高管被罚，主要反映出内控问题和对监管要求执行不到位问题，反映出兴业信托在公司治理方面存在漏洞。
4月26日，针对“因将信托受益权拆分转让等被罚150万元”兴业信托也做出回应。
“我公司立查立改，针对存在问题逐项逐级列明整改清单和具体整改措施，明确整改责任部门和时间进度要求。”
“后续，我公司将进一步立足信托本源，全面加强监管政策的学习贯彻和宣导培训，积极按照信托业务规律完善公司治理、内控机制、业务流程和激励约束机制，全面提升风险管理能力、专业化资产管理能力、综合化管理服务能力和信息科技支撑引领能力，为客户提供更为优质的金融服务，为实体经济发展贡献更多金融力量。”兴业信托称。
主动管理能力低，“通道业务”或成隐患
在信托行业，有两个重要概念：主动管理信托和被动管理信托。
主动管理信托是指受托人具有全部或部分的信托财产运用裁量权，对信托财产进行管理和处分的信托。被动管理信托是指受托人不具有信托财产的运用裁量权，而是根据委托人或是由委托人委托的具有指令权限的人的指令，对信托财产进行管理和处分的信托。
相对于主动管理信托，我们常说的“通道业务”，泛指被动管理信托。银行有信贷资产出表需求，信托公司在这个过程中做通道业务，但是这个过程中银行有时候为达成监管指标做资产虚假出表，规避监管，这一做法持续存在，导致监管效力减弱。
近年来，信托通道业务风险频发。据用益信托2020年10月22日最新数据显示，年内信托行业共发生257起违约事件，金额总计超过1348亿元。其中，工商企业领域的产品违约金额达754亿元，其中投向房地产行业的违约规模就逾409亿元。去年上半年，信托业连续爆出多个大雷。四川信托200亿元资金窟窿、安信信托500亿元产品逾期、国投泰康踩雷31亿元通道业务。
随着近年信托通道业务风险频发，监管层要求信托公司压降通道到业务、融资类信托等被动类信托资产规模等监管政策推出，压降被动资产规模各家工作重点。但去看兴业信托的被动管理信托资产规模仍较高。
据公开资料显示，兴业信托重组成立于2009年9月，注册地为福建省福州市，现有注册资本为人民币100亿元，是我国第三家银行系信托公司。兴业信托为兴业银行控股子公司，持股比例达73%。
因其银行背景，兴业信托主动管理能力偏弱，被动管理业务占比偏高。数据显示，2017-2020年，兴业信托主动管理信托资产分别是967亿元、1103.63亿元、1315.74、867.13亿元，占比10.4%、15%、23%、23.76。
从数据中可以看出，虽然兴业信托主动管理能力逐年提升，但从整体上看，占比依旧不如被动管理业务，“通道业务”依旧是兴业信托的“兴业之本”。
“通道业务”如此高的占比，这对兴业信托接下去的发展或埋下隐患。
一是“通道业务”本身的安全性较主动管理业务更低；另外，从上述数据中不难发现，因为由于监管要求去通道，兴业信托管理规模骤降，2019年腰斩近乎一半。这说明，随着“两压一降”政策力度的加大，如不加快转型，兴业信托接下来的路将不好走了。
350万的罚单已经给兴业信托施以重拳，在银行业务为主流的曾经，兴业信托是背靠大树好乘凉。但当风暴刮起，“主动扎根”的识时务者永远比“被动乘凉”的懒汉待得更久。
文章转载至公众号雪山财金。
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