安全性、流动性和服务重要性有哪些？如何挑一款称心如意的货币基金?

安全性、流动性和服务比收益更重要

货币基金虽然比较安全，但并不意味着完全没有风险。如果货币基金突然出现大额赎回，原本货币基金可以持有到期盈利的券种就只能在亏损的情况下大量抛售，这时候货币基金是有可能亏损的。如 2008年在美国次贷危机的时候，就有少量的货币基金曾经出现过小幅度亏损。

就目前来看，国内绝大多数货币基金都没有亏损记录，只是收益有高有低。不过为了安全性考虑，建议不要单纯只看7日年化收益率和每万份基金单位收益的高低。选择一只成立有一段时间、历史业绩相对稳定的货币基金是更明智的选择。

在选择货币基金的时候，还要考虑货币基金的流动性。有的货币基金赎回2小时到账，有的则需要1天。也有的货币基金门槛是1000元，有的则只有1元。这些都是我们在选择货币基金时需要考虑的因素。

另外，不同渠道购买货币基金，享受到的服务也是不同的。有的银行也提供货币基金，如果有这些银行的银行卡，可以把银行卡与对应银行的货币基金绑定，实现银行卡余额自动理财。有的网上平台的货币基金，还可以用来支付网上购物的消费。股票账户里也有货币基金，如果炒股的时候有闲钱还没用，也可以买成货币基金来获取一定的收益。这些都是投资货币基金所能享受到的服务，而这些服务是否方便、是否适合自己，也是要考虑的。

对货币基金来说，本来收益率就不高，它的优势在于流动性和安全性，所以我们挑选流动性和安全性好的、提供的服务又适合自己的货币基金就好，收益是次要考虑的。

挑一款称心如意的货币基金

相信看到这里，大家对货币基金已经有了一个初步的认识。简单总结一下，货币基金是一个打理短期资金的好工具，它的收益率并不高，但有不错的流动性和安全性，我们挑选货币基金，更多是从"方便"这个角度来挑选的，下面就几个生活中的常见场景来介绍怎样挑选一款称心如意的货币基金。

日常生活

大多数朋友的工资都是发到工资卡里的。有的朋友平时不怎么打理银行卡的余额，工资放在银行卡里，默认是按活期利率来计算收益的，也就是大约0.35%这个收益率其实挺低的。

现在许多银行自己都有类似货币基金的品种、可以跟日常用的银行卡进行绑定，这样当工资打到银行卡里，如果短期不用，余额可以自动划转一部分到货币基金里，实现余额的自动打理。

不过也有很多朋友会用银行卡来还房贷或信用卡账单，有的银行如果余额不足，还款会失败，影响我们的信用，所以在关联银行卡和货币基金的时候一定要问清楚是否会影响还款。

小李是一个职场新人，刚上班不久，也不太懂理财，每个月发工资后就存在银行卡里。小李在工资卡所在的银行也同时办理了一张信用卡，平时主要用信用卡来消费。

有一天小李去银行存钱，银行工作人员向他介绍，银行推出了一款新型的货币基金，可以跟他的银行卡关联，具有"银行卡余额自动转入货币基金，需要消费的时候会自动转出"的功能。小李很感兴趣，就在银行开通了这项服务，设置成每个月自动将一部分银行卡里的余额划转到货币基金里，并且将信用卡跟银行卡做了绑定，每个月实现自动还款。

现在小李每月工资一发下来，其中一部分会自动申购成银行的货币基金，平时主要还是用信用卡进行消费。等信用卡需要还款的时候，会自动从银行货币基金里划转金额来还款。

信用卡有最长 45 天的免息期，经过几个月后，小李发现，这实际上就是利用银行的资金免费消费，同时货币基金可以每天获取一部分收益，信用卡消费还可以积累信用卡积分和参与银行、商家活动，比原来白白存放银行活期强多了。

小李想把自己手里另一家银行的信用卡也做这个业务，但是却被银行员工提示，一般同一家银行的信用卡和银行卡才可以关联。

网购或手机支付

货币基金另一个比较有用的地方就是日常消费了。我们在电脑上购物，可以很方便地使用支付宝等工具来支付。其实这些用来支付的资金也可以放在相应的货币基金里，比如说余额宝，支付的时候默认从余额宝中划转。平时不用钱的时候，货币基金就会帮助我们多赚取一部分收益。

再比如说微信钱包，里面也有对应的货币基金产品。现在很多朋友逢年过节都喜欢发微信红包来送祝福，其实用来发红包的钱，和红包收到的钱，都可以放在对应的货币基金里，多获取一部分收益。

像支付宝和微信支付这样的网络支付渠道的应用范围越来越广，除了在线上支付，很多线下渠道也支持各种网络支付方式了。我们去超市购物、去饭店吃饭、去商场买衣服，这些开销的钱也可以放在余额宝这样的货币基金里，支付的时候可以直接从货币基金里往外划转，也非常方便。

投资资金的短期打理

上面提到过，大多数货币基金都是通过场外渠道获得的，但是还有一部分比较特殊的货币基金，与股票一样，是在证券交易所里交易的，也就是场内的货币基金。很多朋友都投资过股票或债券，有时候我们的证券账户里有一些资金，但这些资金暂时不打算买股票或债券，可是放在那里闲置也比较浪费，这时，场内的货币基金就可以很好地帮助我们打理这些闲钱了。

截至2017年5月底，常见的场内货币基金如表7.1所示。

要注意的一点是，场内货币基金一般是以一手为单位购买的，一手代表100 份货币基金，而场内货币基金净值一般在100元左右。所以场内货币基金的交易门槛一般在 10 000元，比场外货币基金要高一些。

不同货币基金之间差距并不大，同质化比较严重，所以我们只需要寻找用起来方便的就可以了。