你知道吗？以下这几种情况你该考虑换基金了！年底业绩排名大战进入倒计时，但要避开这些业绩“坑”！

你知道吗？以下这几种情况你该考虑换基金了！

　　基金投资要坚持长期理念，但基金可以换！

　　刚刚度过“光棍节”，小编本期从“谈恋爱”的视角，来为大家聊聊基金投资中，什么时候要“换基”。

　　一个和谐的恋爱关系是，彼此有相似的三观，在欣赏对方优点的同时，也能够包容对方的不足，才能够一直愉快的在一起。如果有一方的三观发生了改变，彼此可能就不再合适。此时选择分手，也许是个不错的选择。

　　基金投资同样如此。

　　世上基金大几千，实在不行咱就换。

　　虽然我们一直倡导基金投资要坚持长期理念，但是如果你当初选择的基金，已经与你的理财需求不符合的时候。投资基金也不能刻舟求剑，要与时俱进，该换就换。

　　那么，什么时候应该换掉手中的基金呢？小编认为，出现以下四种情况的时候，你可能就需要考虑是不是要换基啦。

　　投资期限改变，要换！

　　我们常说，权益市场基金整体来看虽然长期业绩优秀，但是短期波动较大，持续一两年的下跌，年度亏损超20%，都可能发生。所以，投资者投资权益市场基金，不仅自身风险承受能力要高，同时投资期限也要长。通常投资权益基金，小编建议你最好准备至少投资2年以上。

　　如果在投资过程中，你发现投资权益基金的资金需要在2年内甚至更短的时间赎回使用，那就需要尽快转换基金类型。从权益基金转换为“固收+”产品或者纯固收类基金。

　　这一策略类似“目标养老基金”。当距离目标退休日较远的时候，这类养老基金的权益投资比例较大。随着目标退休日期的临近，基金经理会不断降低投资权益市场的比例，增加投资固收市场的比例，力求实现安稳着陆。

　　风险属性改变，要换！

　　每一位投资者在进行基金投资前，都要进行风险测评，然后根据自己的风险属性选择相对应风险级别的基金品种。

　　但是，我们的风险承受能力不是一成不变的，随着收入的改变，年龄的增长，对市场认知的改变等等，我们的风险承受能力也在不断变化。比如，当我们越来越老，我们的风险承受能力通常是降低的，这时就需要多多配置固收类基金，降低权益类基金比重。小编建议你至少每年做一次风险测评，及时改变投资组合。基金经理改变，要看！

　　基金经理作为一只基金的灵魂人物，其投资风格、能力圈范围、投资框架对于基金的涨跌具有重要的影响。基金经理也是很多基民选择基金时，特别重要的参考指标之一。

　　所以，当一只基金的基金经理发生了改变，小编建议你可以重新考察新任基金经理的历史业绩、投资风格和能力圈，看看是否与你的投资理念相符。同时，你也可以设定一段时间的考察期，待考察期结束后，再考虑，是否要换基金。

　　更好投资机会，可换！

　　随着中国经济转型升级，国内市场孕育出一大批新兴产业，新的投资机会也在不断显现。如果投资者发现了更好的投资机会，同样可以进行基金更换。

　　彼得林奇在其著作《彼得林奇的成功投资》中表示，我卖出股票是因为找到了那些发展前景更好的公司的股票，尤其是当我手中持有的公司原来预计的发展前景看起来不太可能实现时。

　　所以，当确实发现更好的投资机会时，也可以进行换基。

　　最后，小编还是提醒广大基民，一定不要因为“择时”而换基。因为，追涨杀跌，是“基金赚钱，基民不赚”最大的原因。其实，你选择换基的理由，也往往正是你选择这只基金的理由。

年底业绩排名大战进入倒计时，但要避开这些业绩“坑”

　　还有不到两个月的时间，2021年即将结束，投资者十分关注的基金业绩年度排名也将第一时间在各大平台发布。

　　在今年这样一个宽幅震荡叠加结构行情显著的市场中，权益基金的业绩差距显著拉大将成为必然。作为基民的你，是不是已经准备将自己手中的“小弱鸡”换成年度“战斗鸡”了呢？莫急，在换基之前，让我们来看看如何正确看业绩，从而避开“好业绩”的坑。

　　第一：莫为浮云遮望眼业绩还需看长远

　　作为普通投资者，我们更容易被市场短期的表现影响，这也是造成广大投资者总是“追涨杀跌”的原因。

　　同样，在基金选择的时候，我们也更容易选择短期业绩优秀的基金。但是，短期基金业绩优秀，有时候仅仅是“运气”的使然。比如，重仓的股票出现重大利好，布局的行业获得政策支持。在今年的市场中，布局新能源相关行业的基金大多实现了良好的表现，因为新能源涨得真好。数据显示，截至11月12日，新能源指数(代码：884035)年内上涨67.80%。

　　其实，今年的“宁组合”与去年的“茅组合”有点异曲同工。数据显示，2020年茅指数(代码：884145)上涨108.74%，重仓茅指数成分股的基金几乎都是大赢家。(行业过往表现不代表未来表现，也不代表旗下基金表现，也不作为投资建议。)

　　所以，小编建议投资者千万不要只看基金的短期业绩，而是要看其中长期业绩表现，至少要历经一个牛熊周期的考验，才能真正体现基金背后投研团队的实力。

　　第二：强中自有强中手这个差值看一看

　　年底业绩排名大战，我们看到更多的是全年基金净值收益率排名大战。而基金收益由市场回报(贝塔收益)和超额回报(阿尔法收益)组成，单看基金收益很难区分，究竟是市场回报高的原因还是基金经理实力强获得超额回报多。

　　所以，投资者一定要学会看基金超越业绩比较基准的收益率。每一只基金在成立之初都会有一个“业绩比较基准”，这就是基金力争超越的收益率，也是其整体收益中的市场回报部分。

　　基金超越业绩比较基准收益率=基金净值增长率-同期业绩比较基准收益率

　　所以，小编建议投资者，在选到自己心仪的基金之后，不妨去看看基金的季报，查看一下基金净值增长率和同期业绩比较基准收益率之间的差，这个差越高，越能体现基金背后团队的实力。

　　第三：横看成岭侧成峰风险千万莫忽视

　　投资有风险，入市需谨慎。权益基金最近两年的高回报，让很多投资者开始选择基金作为理财产品，希望获取基金的高回报。

　　但是，小编要提醒广大新基民，投资是有风险的，基金尤其是权益基金高回报背后同样存在巨大的不确定性。数据显示，在2016年和2018年市场的调整过程中，偏股型基金指数下跌13.03%和23.58%。如果投资者不能承受这样的调整，或者急需用钱只能“割肉”赎回，就会错过2019年和2020年45.02%和55.91%的上涨。(指数过往表现不代表未来表现，也不代表旗下基金表现，也不作为投资建议。)

　　小编建议，投资者在选择高回报高波动基金的时候，首先要清楚自己的风险承受能力，能不能承受20%以上的调整而不动摇。同时，这些钱是不是能长期投资，如果短期要用的钱，不建议投资权益市场基金。毕竟，权益市场的短期变化是很难预料。

　　年底基金排名即将揭晓，投资者在基金选择上，既要看短期业绩更要看长期业绩，既要看绝对收益更要看超额收益，既要选业绩好的基金更要看是否与自己风险属性匹配，这样才能选到真正心仪的基金，让基金收益率成为自己的回报率。