听说,别人的基金都很赚钱?从亏5万到赚190万,这位基民做对了什么?

基金投资知识 | 发布于2021-11-27

听说,别人的基金都很赚钱?

  最近老是听小伙伴抱怨,明明看别人也在买才买的基金,怎么别人赚的盆满钵满,自己却还在回本的路上?

听说,别人的基金都很赚钱?从亏5万到赚190万,这位基民做对了什么?

  到底问题出在哪里?回忆一下,你是不是也有过下面的经历……

  ROUND 1

  别人买基金:时不时有额外的收入

  你买基金:每天都是最大的开支

  你是不是也是看着别人买的基金赚了不少,结果你刚买是赚了,过了几天,又亏回去了,没赚钱,那叫一个郁闷啊。

  其实,这也是我们日常生活中的的一个普遍现象,举个例子吧,你是不是觉得周一周二特别难熬,时间过的很慢,但是一旦过了周三,就感觉时间很快,实际上吧,这每天的时间长度都是一样的,只是心理作用,才会让人感觉不一样。

  对于别人买的基金,我们只是锚定别人买入时候的那个价格,不会天天去关注,只是隔段时间一问,居然赚了这么多。

  当你自己买入后,就会不由自主地盯着看,有的人甚至不停地盯着,这个时候时间缩短了,锚定的价格也变成了自己的成本价。只要没有大涨,很容易造成很急迫的心理,怎么还没赚钱?一两天没涨,就会觉得好久没涨了。但实际上,一天没涨,一周没涨,这是很正常的事情,只是别人亏钱的时候,没告诉你罢了。

  而且你会发现,看的越频繁,就越容易让你在恐惧和贪婪之间反复横跳,当市场下跌时,会焦虑和恐惧;当市场上涨时,会变得贪婪,想要赚更多。

  那么意思就是永远不看?倒也不是,还是得定期看看,看看基金有没有什么变化,看看距离自己的目标还有多少距离,然后适当的调整自己的投资策略,会使你的投资更加得心应手。

  ROUND 2

  别人买白酒:赚了1000

  你买白酒:还剩1000

  追热点这种事情,你是不是也是一追一个准,每次都买在了高点……

  实际上,市场的轮动是非常快的,没有哪个板块能够一直涨不停,看这张图就知道了。

听说,别人的基金都很赚钱?从亏5万到赚190万,这位基民做对了什么?

  (数据来源:东方财富Choice数据,截至2021/11/24)

  当然了,追热点确实可以赚取高收益,但就像扔飞镖一样,不可能每次都能扔准。

  而且不同的行业,投资逻辑也会不同,你看白酒、新能源的时候往往只是看到了高收益,却忽视了同时伴随着的高波动和高风险。

  对于像钢铁、煤炭、券商这样容易短期爆发,长期难以持续的行业,则会很快从热门变成冷门,如果你没有很好地把握住买卖时机,那可能上涨没吃到,下跌全在场。

  那还能不能追热点呢?如果你够了解一个行业,那完全可以选择行业主题基金,但最好也别一把嗦,留好后手。

  如果你不了解,也承受不了太大的波动,可以考虑中长期业绩优异、均衡配置的基金并长期持有,或许会比追热点来的更加舒服一些。

  ROUND 3

  别人加仓:加在了低点,坐等上涨

  你加仓:高点加仓,一把亏光

  实际上,买入或者加仓的时间不同,对收益会有一定影响。

  先来看一组数据:我们以某一只基金为例,不同时间点入场至今的收益情况:

听说,别人的基金都很赚钱?从亏5万到赚190万,这位基民做对了什么?

  (数据来源:东方财富Choice数据,截至2021/11/24,回测数据仅供参考,不代表真实收益,基金有风险,投资需谨慎)

  可以看到,在市场低迷的时候入场收益会很高。

  当然了,市场无法预测,如果做不到择时,那不妨试试定投。

  还是同一只基金,从5年前开始定投,无论在什么时候定投,长期来看收益的差距都微乎其微。

听说,别人的基金都很赚钱?从亏5万到赚190万,这位基民做对了什么?

  (数据来源:东方财富Choice数据,截至2021/11/24,回测数据仅供参考,不代表真实收益,基金有风险,投资需谨慎)

  前面都是举的同一只基金的例子,对于不同的基金,定投的效果也会不同,短期来看,波动较大的基金定投会承受一定的亏损,但是长期来看,波动大的基金更适合定投,而走势平稳向上的基金更适合一次性投入。

  对于定投而言,最难的不是选什么基金,什么时候定投,最难的是长期的坚持。

  ROUND 4

  别人的分散配置:白酒新能源都有

  你的分散配置:张坤刘彦春都有

  你是不是也拿着坤坤春春以为自己做到了均衡,实际上他们的持仓都集中在白酒、消费,前十大重仓股几乎一致,到头来还是在一棵树上吊死。

  “核心-卫星”是比较好的配置策略。核心部分的占比一般为50%以上,以稳健为主,来获得市场平均收益。卫星部分的占比一般小于30%,以进攻为主,来追求高收益,获得超额收益。真正从行业、风格上进行均衡配置。

  那是不是持有的基金越多越好呢?当海王也是不可取的,有的小伙伴持有20只基金甚至更多,很可能勤劳致“负”。与其无方向式的广撒网,不如在深入研究的基础上精选出几个长期业绩出色的优质基金经理,然后长期持有。

  ROUND 5

  别人遇到下跌:长期投资,下跌就是机会

  你遇到下跌:只要我跑的够快,下跌就追不上我

  从数据上来看,无论是哪类基金,都是持有时间越长,收益越高,并且正收益的概率越大。

听说,别人的基金都很赚钱?从亏5万到赚190万,这位基民做对了什么?

  (数据来源:东方财富Choice数据,截至2021/11/24,回测数据仅供参考,不代表真实收益,基金有风险,投资需谨慎)

  如果一遇到下跌就撤,那不仅会加大交易的成本,还会错过之后的上涨,损失时间成本。

  没有谁能够准确的择时,这一点,我们能做的就是接受事实,并且通过其他的方法弥补或规避,与其追求精准择时,不如对对那些业绩可持续的基金做到长期持有,把基金的收益转化为自己的盈利。

  事实上,市场80%的时间都是在震荡或者下跌,只有20%的时间是真正上涨的,如果你一味做波段、博收益,那就失去了基金存在的意义。

  别人的投资方法、别人的基金虽然好,但不一定适合你,不妨选择适合自己的、长期能够盈利,并且知行合一的基金经理以及一个让自己舒服的投资方法,才能睡得更香,真正把投资变为一件让自己开心而不是焦虑的事情。

  投资收益是知识、心态、运气的变现。运气因人而异,但是知识可以慢慢学,心态可以慢慢磨。只有历经过市场的锤炼,才有机会见证复利的力量!

从亏5万到赚190万,这位基民做对了什么?

  什么?买这只基金也能赔钱?!

  看着表现还不错啊!

听说,别人的基金都很赚钱?从亏5万到赚190万,这位基民做对了什么?

  (数据来源:东方财富Choice数据,银河证券,统计区间2004/8/11-2021/11/19,比较基准沪深300,不作投资推荐)

  没错,我就是那个亏钱的基民。

  用7年时间,从原点回到原点

  2003年开始接触基金,买了招商的一只股票基,一年多盈利20%以上,K线都看不懂,心就已经飘飘然:赚钱,挺容易啊!

  后来市场到了1783点就一路直下,一年后到了998点,即便那时候刚买了房,我依然倔强地坚持定投,从未间断。直到2006年5月市场回到1500多点,总体盈利30%多,我清仓了。

  但此前,大盘整理了3个多月,除了定投,我还买过上面的那只基金,那时晨星给的2颗星评级,远没有现在这么牛,亏几百元就卖了,没想到后来表现能这么好。

  在“深思熟虑”清掉基金后,大盘默默从1500点直奔6124的珠峰,说不心动是假的,但还是忍住了,当指数跌破4000点时,才再次开始基金定投事业。

  菜鸟的我,当时定投基金数量多达24只,各类型都有。

  人算不如天算,谁能想到股市还能跌到1624点。那时候,所有基金平均亏损44.2%,有只基金亏了81.75% 。

  虽然不知道“底”在哪里,但相信黎明总是回到来的。在2009年末,股市反弹到3478点时,这亏掉的5万块,靠着一直定投,终于回本了。

  不断总结,半年收益150%

  我反思了两点:一是基金数量太多,二是需要学习,做有纪律的投资。

  在2010年后的时间,以卖基金为主,留下4只基金继续定投,其余就是读书。

  在学习以后,飘飘然是难免的,觉得基金收益慢,就入了股市。

  虽然操作了许多只股票,都是严格止损的,如果亏损超过20%就果断离场。

  但数字不会骗人,经历两年的折腾,年化收益也就6%左右,而回头看看广发那只基金,年化25.14%,景顺长城的那只年化32.23%,这么一比,还挺失败的。

  投资,还是要把专业的事情,交给更专业人去操作。

  在经历了反思之后,又回到了基金定投。

  终于,在2015年6月15日大盘收在5063点时,收益率达到了88.66%,我华丽丽的清仓了。其中嘉实的一只偏股混合基,收益有150.39%。

  投资永无毕业

  转眼来到2020年,那时候原油价格直线下降,我选择了一只原油指数基金,短期做了个波段以后,满仓投入了国内市场的基金。

  这是我第二次满仓,比起第一次,也更有自己的思考。投资原因有三:

  1、很多基金都持有时间超过三年时间了。对一些基金及基金经理的投资风格比较了解,对波动幅度大的基金进行了赎回;

  2、持有基金的数量也比较多,共计10只。最多持有一家基金公司旗下的两三只产品,缩减到每家就持有一只基金,把总的基金数量控制在5、6只;

  3、复盘与比较。2020快结束了,放眼全球资本市场,虽然经历了疫情的影响,但市场涨幅都不错。创业板更是以64.95%的涨幅,在全球涨幅中领先。唯独与我们最紧密的港股恒生指数还跌了3.4%。

  所以这次调仓,买入的6只基金,5只是沪港深三地均可投资的基金。

  投资18年,第二次和运气相遇,在今年1月的时候,收益率达到了快18%。

听说,别人的基金都很赚钱?从亏5万到赚190万,这位基民做对了什么?

  2020年是收益比较高的年份,更是基金的销售黄金年份,爆款基金层出不绝,出现了首位千亿基金经理,明星基金的光环也非常耀眼。

  我的基金收益总体也达到了55%,也有几乎翻倍的基金。

  今年的行情也一直在各个板块间轮转。有基金亏损了30%以上,也有基金仅三个月收益翻番。

  但理性的告诉我,我做不了波段,且未来几年对资金需求也不是特别急迫,长期持有是我所擅长的,五年八年做一次大的波段就行了。

  从买基金开始,我就记录自己每一笔收益,经历过08年的-44%,到后来逐渐积累,12%、21%、88%、24%……到去年,收益达到了192万。

  我知道投资不可能一蹴而就。在“波澜不惊”的日子里,是总结、反思和学习的最好时间。

  孙子兵法云:知己知彼百战百胜,然别说知彼,绝大多数人对自己都不了解,特别是对自己的能力范围,那又怎么能取胜?

  想想中原地带秋天种的小麦,即使经历寒冬,第二年开春依然会成长的,当一切都是一种习惯,就没有啥大惊小怪的了。

  在股市多年,深刻的体会到,赚自己该赚的钱,绝不要白马股涨的好就进行价值投资,科技股涨的好,就进行成长性投资。虽然看见别的基金飞涨,依然坚持自己的理念。

  我投资的理念也很简单:

  先分清基金类型,知道主要投资哪方面,之后再去比较:基金公司整体运营怎样?基金经理的过往业绩投资怎样?投资的风格如何?有几年的投资经验?

  针对不同的基金,采用不同的购买策略。

  例如:购买股票型基金可以采用定投,分批建仓;而购买货币基金,就完全没有必要了,不如一把买入。

  即使购买股票基金,也要观察大盘行情,在大盘下降趋势中进行定投最好,因为你不知底在何处,不断降低仓位的重心且不错过投资机会。

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